【圓善樓按】劉圓圓：內地工作港人置業有法

2019-4-29 10:00:48

隨着粵港澳大灣區進一步融合，加上多項基建接通中港兩地的交通樞紐，香港人北上工作的情況愈見普及，相反內地人亦有更多機會來港工作。在樓市蓬勃的時代，不少人為了置業入市而努力儲蓄。然而，在外工作的按揭規定與其他人稍有不同，或為此類人士徒添不少煩惱。

我們不時收到客戶的查詢，長期在內地工作的香港人，在港置業時究竟能否將入息計算在內？根據金管局的指引，如申請人的主要收入並非來自香港，按揭成數將會比收入來自香港的申請人下降一成，「主要收入」的定義為佔總收入50%或以上。因此，他們購入$1,000萬以下的物業最高可敍造五成按揭（上限400萬），而$1,000萬或以上的物業最高可敍造四成按揭。

然而，如申請人擁有香港永久性居民資格，兼可提供香港的住址證明，或直系親屬的住址證明，經銀行查實後，按揭成數可與港人無異。除此之外，符合以上條件的港人更有可能透過按揭保險公司敍造高成數按揭，但需要的時間及文件較多，建議預留較充足的時間，或先做預先批核。有意置業的人士還須提交有效的僱傭合約，及至少三個月的出糧紀錄。不過要注意一點，國內入息大多是稅後入息，但如果是稅前入息，香港銀行或會要求申請人出示「完稅證明」，並以稅後收入計算申請人的入息。

關於供款佔入息比率及壓力測試，非本地收入人士將比本地收入人士下降一成，不過同樣情況，如是香港永久性居民及有住址證明，條款則與普通人無異，即自住者的供款入息比率為40%，意思為供款不可超過入息的40%，而壓力測試基準（假設利率上升3%）為50%。若非自住及有就其他按揭物業作出借貸或擔保者再下降一成，即為30%及40%。

順帶一提，於香港工作的內地人，他們應有香港身份證，但未必擁有香港永久性居民的資格，如此類人士打算於香港置業，按揭成數、供款佔入息比率及壓力測試亦會與香港人睇齊。而在稅項方面，由於並非香港永久性居民，內地買家須繳付15%從價印花稅(AVD)及15%買家印花稅(BSD)。