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因封關取消行程 只得呢份旅遊保或有得賠？

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【封關旅遊保險】因封關取消行程 只得呢份旅遊保或有得賠？
▲ 【封關旅遊保險】因封關取消行程 只得呢份旅遊保或有得賠？
鑑於新型冠狀病毒肺炎（又稱武漢肺炎）蔓延迅速，全球多個國家陸續出現確診個案，菲律賓、意大利等更對香港實施「封關」，港人想外遊「抖抖氣」亦未必成行。10Life之前撰文交代過，旅遊保險「取消行程」保障需符合指定原因，才可索取賠償。可惜「封關」一般都不屬於「取消行程」的指定原因。不過，香港市場其實都有一個旅遊保險產品，不受指定原因限制。
蘇黎世旅遊保「取消行程」提供「全險」
如果旅客很早之前投保了蘇黎世「易起行」優遊計劃，也許有機會得到因「封關」導致「取消行程」的賠償。蘇黎世「易起行」優遊計劃乃該產品中，最高級別的計劃，其保障高於同門的精選計劃及隨心計劃。當然，「易起行」優遊計劃的保費亦較高，其獨特之處在於它為「取消行程」提供「全險」（All Risk）保障。「全險」的意思是，除了保單列明的不保事項外，否則，其他原因造成的損失均受保障。以下是「易起行」優遊計劃相關的不保事項：
  • 不保障「由當地政府或有關機構的航空管制而引致的取消旅程／旅程阻礙」
  • 不保障「已知事項及狀況」，於保單「生效日期」前已發生或已宣布會發生的任何情況
「封關」非航空管制 理應受保
假若「封關」，沒有飛機往來香港與旅行目的地，這算是「航空管制」嗎？所謂「航空管制」，是政府對該地領空航班往來的管制，例如，某時間內所有飛機不准升降。而只停飛香港與旅行目的地的飛機，顯然不是「航空管制」，若硬將「封關」說成「航空管制」，實在強辭奪理。因此，按「易起行」優遊計劃的條款，「封關」理應受保。
何時為「已知事項及狀況」成理賠關鍵
所以，更重要去分析的是，由哪時開始，「封關」變成「已知事項及狀況」？舉例，A先生本來打算於2020年2月10日飛往菲律賓，但2月2日菲律賓對香港「封關」，A先生（2月2日）之後才投保優遊計劃。於此情況，菲律賓「封關」肯定是「已知事項及狀況」，A先生不會獲得賠償。
其實，蘇黎世於2020年1月22日發出新型冠狀病毒的通告，交代在此日期前投保的安排。又舉例，B小姐於1月20日投保優遊計劃，預備2月飛往意大利，後來因意大利對香港「封關」而被迫取消行程。於此情況，保險公司應該賠償有關損失。
兩次發告示 對1月23日或以後投保者落閘
那麼，C太太於1月24日投保優遊計劃，預備2月飛往台灣，後因台灣「封關」而被迫取消行程，這又能否獲得賠償呢？就着新型冠狀病毒肺炎，蘇黎世曾先後兩次發出告示，分別於2020年1月22日、及2月6日。
  • 第一次告示﹕蘇黎世交代了2020年1月22日或之前投保者，於新型冠狀病毒可獲得保障。
  • 第二次告示﹕蘇黎世補充，2020年1月23日或以後投保者，不會得到新型冠狀病毒的保障，因為新型冠狀病毒的爆發，已視作「已知事項及狀況」，該病毒爆發引致的索償將視作不保事項。
保險公司安排是否恰當？
由此看來，保險公司似乎對2020年1月23日或以後投保者落閘，不保障因新型冠狀病毒封關所致的取消行程。寫到這裡，筆者感到很疑惑⋯⋯
  • 於2020年1月22日，保險公司確定了新型冠狀病毒於中國發生。但於當日，保險公司真的估到其他地方會對香港「封關」嗎？
  • 於2020年2月6日才發出通知，其實早在1月23日，關於新型冠狀病毒是「已知事項及狀況」，這樣，對於更新通告前投保的消費者，是否恰當？
旅遊保愈早買愈好  訂可取消酒店減風險
無論如何，現在香港市場上，已沒有旅遊保險承保因新型冠狀病毒「封關」而導致的「取消行程」。所以我們常說，旅遊保險愈早買愈好，當訂了機票、酒店，就應該投保。
最後想提醒大家，保險只是管理風險的其中一個方法，若此路不通，就找其他方法，自己去管理風險，舉例：
  • 若真的出行，選訂可取消或改期的酒店或航班；
  • 雖然旅遊保險限制新型肺炎的保障，但其他保險，如醫療、人壽，亦可能填補其他的缺口。

【文章來源：10Life；已獲授權轉載。原題：只得一旅遊保險　因封關而取消行程都受保　不過⋯⋯】
10Life是個保險比較平台，為用戶提供專業及中立的保險資訊。10Life團隊有精算師、保險產品專家及醫生顧問，致力解構各種複雜的保險產品。我們着重對消費者重要的因素，釐訂保險產品的評分準則，透過客觀的數據分析，計算出保險產品的評分。
撰文 : 10Life
欄名 : 保險解碼

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